Comprenda su dinero y las decisiones que lo rodean.

¿Qué le gustaría comprender mejor?

1. 1¿Qué les gustaría hacer posible con los recursos de su familia?Ver cómo responderla +Ocultar orientación −

   Elijan una meta: cubrir necesidades diarias, aprender, ahorrar, cuidar a alguien o dar. Anoten los ingresos, tiempo, habilidades, ahorros y beneficios disponibles. Acuerden un paso práctico que puedan dar juntos.

   Qué reunir: Comprobantes de pago recientes, presupuesto mensual, saldos de ahorros y resúmenes de beneficios del empleador.

2. 2¿Con qué beneficios y recursos podría contar su familia, y dónde están documentados?Ver cómo responderla +Ocultar orientación −

   Separe los recursos confirmados de los que solo supone que existen. Anote el monto, las reglas de elegibilidad, el período de espera, la duración, el contacto y la ubicación del documento de cada beneficio.

   Qué reunir: Beneficios del empleador, estimados del Seguro Social, cuentas de retiro, fondos de emergencia y acuerdos de apoyo.

3. 3¿Sabe qué cubre su póliza actual, cuánto dura, cuánto cuesta y quién recibe el beneficio?Ver cómo responderla +Ocultar orientación −

   Use la póliza vigente y el estado de cuenta más reciente para verificar propietario, asegurado, beneficiarios, beneficio, prima, tipo de póliza, fecha de vencimiento, préstamos y condiciones. Un recibo o una ilustración antigua no confirma todos estos datos.

   Qué reunir: Contrato vigente, estado anual más reciente, confirmación de beneficiarios y aviso de prima reciente.

4. 4¿Comprende el acceso, los costos y las limitaciones de los lugares donde mantiene sus ahorros?Ver cómo responderla +Ocultar orientación −

   Para cada cuenta, identifique cuándo puede usar el dinero, posibles penalidades o cargos de rescate, garantías, riesgo de mercado, costos, tratamiento fiscal y quién puede actuar si usted no puede. Compare cada recurso según el trabajo que debe cumplir.

   Qué reunir: Estados actuales de cuentas bancarias, inversiones, retiro y anualidades, incluidas sus reglas de cargos y retiros.

5. 5¿Quién necesitaría sus instrucciones y contactos, y sabe dónde encontrarlos?Ver cómo responderla +Ocultar orientación −

   Nombre a las personas que podrían tener que actuar, la responsabilidad de cada una y cómo encontrarán los contactos y documentos correctos. Comparta ubicaciones e instrucciones sin guardar contraseñas ni identificadores confidenciales en una lista sin protección.

   Qué reunir: Registros de beneficiarios, contactos de confianza y profesionales, inventario de cuentas y documentos legales o de fin de vida.

Sus respuestas pueden señalar un documento que conviene encontrar, una instrucción que desea actualizar, un beneficio que necesita confirmar o una conversación que le ayude a comprender sus opciones.