Todo lo que vale la pena construir debería perdurar más que quienes lo construyeron. ¿Lo que usted ha construido podría sostener a su familia si usted no pudiera estar, por una temporada o para siempre?
Lo más caro que carga un negocio es la brecha a la que nadie le puso un número. Lo que el dueño vale para él, y lo que cuesta esperar. Esto mira ambas. Toma cerca de un minuto.
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El Costo Silencioso
Lo que el negocio y las personas en él tendrían que absorber si usted faltara. El rol del dueño por reemplazar, la deuda que no se detiene, y cualquier compra de participación por financiar.
La Cobertura Que Lo Sostiene
A grandes rasgos, la cobertura que estaría en la brecha por el negocio y la familia detrás de él.
El Número Diario
Su Puerta de Salud
Marcó tabaco. Dejarlo puede reabrir la puerta a una mejor tarifa. Estamos construyendo un camino de noventa días para exactamente eso, el Daily D.O.S.E.
Por Qué Este Número. Usted Es El Multiplicador.
Cómo Construimos Su Número.
Por Qué El Precio Es Lo Que Es.
Mucha gente cree que la tarifa es al azar. No lo es. Siete palancas la fijan, y son la razón por la que dos personas pueden pagar tarifas muy distintas por la misma cobertura.
Edad. La única palanca que no puede frenar. Mientras más joven empieza, más baja la tarifa, porque el tiempo está de su lado.
Salud. Presión arterial, colesterol, azúcar en sangre, contextura e historial. Cuidar su salud cuida su asegurabilidad.
Tabaco y nicotina. Con frecuencia la palanca más grande que usted controla. Cigarrillos, puros, vapeo y tabaco de mascar pueden subir la tarifa de forma marcada.
Estilo de vida. Actividades de alto riesgo como las carreras, el paracaidismo y la aviación privada pueden mover la tarifa.
Historial de manejo. Exceso de velocidad, manejo imprudente o un DUI. Los conductores seguros se leen como menor riesgo.
Monto de cobertura. Mientras mayor el beneficio, mayor la prima, porque la promesa de la aseguradora es mayor.
Diseño de la póliza. El término, la vida entera, la universal y la universal indexada tienen precios distintos porque hacen cosas distintas.
No puede cambiar su edad mañana, pero puede elegir cuándo empieza, y puede cuidar su salud. Una clasificación tampoco es siempre permanente. Si un problema de salud que enfrentó ya quedó atrás, la cobertura se puede revisar a una mejor tarifa. Si su situación cambia más adelante, la revisamos entonces. La meta no es solo ser aprobado. Es estar en la mejor posición antes de que la vida fuerce la pregunta.
Costo mensual estimado para la misma cobertura, según la edad en que empieza. Solo ilustrativo.
Usted cargará uno de dos pesos. El pequeño, pagado un poco cada día, empezando ahora. O el pesado, pagado todo de una vez después, y casi siempre por las personas que ama. Uno pesa centavos. El otro pesa todo.
Centavos Adentro, Dólares Afuera.
Entra de una forma. Puede salir de muchas. Según cómo se estructure la cobertura, los mismos dólares pueden proteger el negocio, las personas en él, y la familia detrás de él, así.
Para el negocioEl beneficio paga efectivo al negocio en el momento de la pérdida, para que pueda mantener la nómina al día, dar tranquilidad a prestamistas y clientes, y ganar el tiempo para recuperarse o hacer la transición en vez de caer bajo el golpe.
Para financiar una compra de participaciónSi tiene socios, la cobertura financia el acuerdo de compra y venta. El dueño que queda mantiene el control, y su familia recibe valor justo en efectivo por su parte en vez de ser arrastrada a un negocio que nunca manejó.
Para reemplazar a una persona claveLa cobertura sobre un empleado clave le da al negocio el efectivo para absorber la pérdida, reclutar y capacitar a un reemplazo, y mantener los ingresos estables mientras la silla está vacía.
Para saldar la deudaEl beneficio salda los préstamos del negocio y las garantías que firmó personalmente, para que el prestamista quede satisfecho y la familia y los bienes personales queden protegidos.
Para usted, en vidaLos beneficios en vida de muchas pólizas le permiten usar la cobertura antes si llega una enfermedad seria. Crítica, crónica o terminal. Puede servir mientras usted vive, no solo después.
Para retener a su genteLa cobertura permanente puede financiar la retención de las personas que no puede darse el lujo de perder, y puede acumular valor en efectivo al que el negocio puede acceder después.
Las cláusulas y los beneficios en vida varían según la póliza, la aseguradora y el estado. Las estructuras de persona clave, de compra y venta, y de continuidad también tienen términos fiscales y legales. Cuáles encajan es parte de la conversación, con frecuencia con su contador o abogado.
La Cobertura Correcta Cambia Con La Temporada.
No hay una sola herramienta. Hay varias, y los planes más fuertes las combinan, porque lo que un negocio necesita mientras está apalancado y creciendo no es lo que el dueño necesita cerca del retiro. Así es como suelen encajar.
El término, para cubrir el préstamo y los años picoCuando la deuda es más grande y el negocio más depende de usted, el término puede levantar el mayor beneficio por el menor costo, por una ventana fija de tiempo. Se puede dimensionar a la duración de un préstamo o a un tramo clave de años.
La permanente, como la IUL, el cimientoAsegurada mientras es joven y sano. No vence, puede acumular valor en efectivo que el negocio puede usar, puede financiar la retención de personas clave, y puede llevar beneficios en vida. La pieza que se queda de por vida.
Una anualidad, el ingreso de retiro del dueñoMuchos dueños vuelcan todo en el negocio y asumen que la venta financiará el retiro. Una parte de lo que construye puede volverse un ingreso estable que no depende de si el negocio se vende algún día.
Rara vez es una o la otra. El término puede cubrir el préstamo y los años pico mientras la permanente queda asegurada joven como el cimiento, y una anualidad puede llevar al dueño hasta el retiro, se venda o no el negocio.
Prima total ilustrativa pagada a lo largo de los años, a su edad. El término carga la necesidad completa por una ventana fija y luego termina. La permanente sostiene un monto de cimiento menor de por vida. Cifras hipotéticas solamente. Los números reales varían según la aseguradora, la salud y la póliza.
Los tipos de producto, las características y la idoneidad varían según la aseguradora y la persona, y dependen del negocio, su deuda, y su edad. Qué combinación encaja es parte de la conversación, con frecuencia con su contador o abogado.
El Número Real
Esto es un estimado, un punto de partida. El número real se construye con usted, y cuando ayuda, su contador o abogado, en una conversación corta. Sin costo, sin obligación.
Esto es un estimado educativo, no una cotización, una oferta ni una garantía de cobertura o precio. Los números son ilustraciones basadas en lo que ingresó y en supuestos generales. Sus cifras reales dependen de su edad, su salud, la aseguradora, el tipo de póliza y la suscripción. Esto no es asesoría financiera, fiscal ni legal, y no es una determinación de si califica para alguna póliza. Aquí nadie es jamás inasegurable. Algunas puertas no hacen ninguna pregunta de salud. Las estructuras de persona clave, de compra y venta, y de continuidad del negocio tienen implicaciones fiscales y legales, y esto no es asesoría fiscal ni legal. Hable con un profesional con licencia, y cuando corresponda con su contador o abogado, para cifras y estructuras específicas a su negocio.
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